Un surendettement, c'est quoi ?

Nul besoin d'avoir recours à une encyclopédie pour savoir ce qu'est le surendettement.  On le sait parfaitement bien, d'autant plus que le nombre de personnes surendettés en France ne cesse de croitre. En somme, le surendettement signifie l'impossibilité que rencontre certaines familles à s'acquitter de leurs dettes, que ce soit pour payer la location, l'électricité ou les prêts qui leurs ont été octroyés, pour la simple raison qu'elles n'ont plus suffisamment d'argent pour payer l’ensemble de leurs créances.

Le calcul de votre niveau de surendettement

Si vous êtes dans une situation où vous constatez que vous avez de plus en plus de mal à vous acquitter de vos dettes et que votre tiroir se remplissent de plus en plus d'échéances de crédits arriérées, et que toutes vos fins de mois s'apparentent à un véritable parcours du combattant, c'est qu'il est grand temps de réagir ! Vous ne devez surtout pas céder à la panique car il vous faut savoir qu'un manque passager de liquidités ne signifie pas forcément que vous êtes surendetté. Commencez par faire un tableau mensuel où vous inscrirez votre condition financière actuelle, d'un coté, inscrivez toutes vos entrées d'argent et de l'autre, toutes les dépenses quotidiennes établies, ensuite, évaluez votre situation financière.  Parfois de petites mesures toutes simples à appliquer peuvent suffire pour solutionner votre problème.  Vous pouvez, entre autres, éviter de faire des dépenses superficielles telles que l'acquisition d'une nouvelle voiture.  Avant tout autre chose, il est important d'établir votre situation financière et s'il le faut n’hésitez surtout pas à vous adresser aux services sociaux qui vont certainement vous venir en aide pour résoudre votre problème.

Le rachat de crédit pour mettre un terme à vos problèmes de surendettement

Si en dépit de tous vos efforts, le montant de vos dépenses excède toujours celui que vous avez à votre disposition, prenez contact avec vos créditeurs afin d'organiser un plan de remboursement.  Vous devez également prendre contact avec votre conseiller bancaire.  Autre solution qui s'offre à vous pour que vous puissiez sortir enfin de ce gouffre, tout en améliorant durablement la condition de votre budget c'est de faire une demande sur le site www.rachatdecreditpret.fr.  Le rachat de dettes permet tout simplement de rassembler tous vos prêts, que ce soit vos crédits revolving, prêt auto, prêt immo. Et de transformer cet ensemble de dettes en un seul crédit avec une unique mensualité et un seul taux, et ce, sans avoir à changer de banque.  Vous pouvez également jouir d'une diminution de 30-65% de vos dettes, selon le type de crédits que vous aviez souscrit.

L'évaluation de votre niveau de surendettement

Le rachat de crédit est un procédé financier très flexible, qui peut être ajusté à toutes les conditions et à tous les profils existants.  Peu importe que vous soyez propriétaire, locataire, salarié, indépendant, de profession libérale ou pensionné, vous pouvez jouir d'une méthode financière qui a su faire ses preuves et en conséquence, avoir la chance de profiter de tous les bénéfices instantanés d’un rachat de crédit. La sérénité de l'esprit grâce à la mensualité unique mensualité qui a été également fortement réduite, des taux concurrentiels fixes ou variables. Sans oublier que vous aurez à votre disposition une liquidité additionnelle pour faire face à vos dépenses ou subventionner un projet auquel vous teniez.  Selon que vous soyez propriétaire ou locataire, il existe diverses formules de rachat de crédit qui vont sans nul doute, vous aider à sortir du gouffre infernal qu'est le surendettement.

Des bénéfices instantanées:

  • Nul besoin de changer de banque pour bénéficier du rachat à crédit.
  • Une restructuration de vos dettes.
  • De 30-65% de réduction sur le taux global de vos crédits.
  • Une augmentation votre capacité d’épargne.
  • Des liquidités pour subventionner vos projets.

Le rachat de crédit avec hypothèque pour les propriétaires

Si vous êtes un propriétaire et que vous devez faire face à une situation de surendettement, il faut que vous sachiez qu'il existe une autre solution à vos problèmes que celle d'avoir recours à la commission de surendettement, et ainsi, éviter toutes les conséquences liées.  Souscrire à une opération de regroupement de prêt peut effectivement vous permettre de sortir définitivement d’une situation de surendettement, si vous utilisez le regroupement de prêt à votre avantage. En optant pour un rachat de crédit, l'ensemble de vos dettes vont être reprises par le biais d'une restructuration de vos mensualités.  En somme, cela signifie que vous allez devoir rembourser vos dettes sur une plus longue période, mais en vous acquittant de mensualités amoindries, ce qui va, en outre, vous permettre de franchir le cap d'une situation financière difficile, sans qu'il n'y ait, aucune répercussion sur vous.  Par exemple, si vous êtes dans une situation d'abus de crédits de  consommation et que par la suite un crédit immobilier vient s'y additionner, au lieu de vivre dans une condition de surendettement sur une très longue période, vous pouvez jouir d'une proposition de rachat de crédit, qui offre un taux fixe ou variable très concurrentiel, contre la garantie d'une hypothèque sur vos biens immobiliers, c’est un rachat de crédit hypothécaire.

Le rachat de crédit cautionné, conçut pour les propriétaires

Si vous êtes un propriétaire ou si vous souhaitez accéder à la propriété, ne prenez surtout pas le risque de voir confisquer tout votre mobilier en faisant appel à la commission de surendettement.  Il est possible que votre condition financière ne soit pas aussi alarmante qu'elle ne le paraisse.  Un rachat de crédit est peut-être ce qu'il vous faut pour redonner un nouveau souffle à vos finances.  Si vous ne voulez en aucun cas hypothéquer votre immobilier, vous avez également la possibilité de jouir d'un rachat de crédit cautionné : vous n'avez qu'à racheter vos dettes de consommation et vous allez en outre disposez d'une liquidité, sans que votre rééchelonnement n'excède les 122 000 euros de crédit et ce, sur une période de 12 ans.  Passé cette limite, il vous faudra faire un rachat de crédit hypothécaire.

Le rachat de crédit avec caution pour les locataires

Si vous êtes dans une condition de surendettement, vous devez savoir qu'il existe un autre moyen que celui de faire appel à la commission de surendettement.  En optant pour un rachat de crédit avec caution, tous vos crédits vont être assemblés en une seule mensualité et vous n'aurez qu'à rembourser un montant inférieur à celui que vous payez actuellement.  Si vous êtes un locataire, vos parents peuvent apporter leurs biens immobiliers comme caution hypothécaire.  Avec l'accord de ces derniers et celui de vos co-héritiers tels que vos frères et de vos sœurs, vous aurez la possibilité de sortir, et ce, d'une manière définitive de cette spirale infernale en jouissant d'un rachat de dettes à taux fixe.

Le rachat de crédit ne peut résoudre tous les problèmes

N'attendez surtout pas d'être submergé de crédit pour contacter un professionnel dans le domaine, que ce soit votre conseiller de banque ou un courtier en rachat de crédit.  Ces personnes peuvent vous guider et vous conseiller sur les marches à suivre et sur les formalités que vous devez effectuer.  Vous ne devez pas considéré le rachat de crédit comme étant votre ultime solution, tel n'est pas le cas.  Le rachat de dettes, peut aider dans de nombreuses situations mais il existe bien des situations de surendettement qui dépasse les capacités de rachat de crédit.

Les restrictions du rachat de crédit

Vous devez savoir qu'ils existent certaines restrictions sur le rachat de prêt.  Sachez en outre, que les demandes qui proviennent des débiteurs qui sont connus pour avoir émis des chèques en bois ou qui ont déjà eu recours à la commission départementale de surendettement, de même que les individus qui sont déjà répertoriés au Fichier National des incidents de remboursement des crédits, régit par la Banque de France, sont bien plus complexes à valider.  Pour terminer, il arrive qu’un rachat de crédit s'avère peut avantageux pour vous.  Généralement, concernant un rachat de prêt à la consommation, il faut simplement ajouter toutes vos dettes impayées et diviser le montant par le nombre de mensualité sur une période de douze ans, qui indique la durée maximale du rachat de crédit à consommation.  Si le montant obtenu excède de 30 % le montant de vos revenus, en règle générale, le professionnel doit vous orienter vers la commission du surendettement.